Como o score de crédito afeta a taxa de juros

Principais aspectos do score de crédito e como ele pode afetar suas decisões financeiras

Fonte: Da redação/Foto: Créditos: iStock - Publicada em 26 de janeiro de 2026 às 10:25

O score de crédito é uma ferramenta essencial no mundo financeiro, influenciando diretamente as condições de empréstimos e financiamentos. Compreender como essa pontuação é calculada e seu impacto nas taxas de juros é fundamental para quem deseja realizar compras significativas, como imóveis e automóveis. 

O score de crédito é uma ferramenta poderosa que, quando bem gerida, pode abrir portas para oportunidades financeiras vantajosas. Entenda como!

O que é score de crédito

O score de crédito é uma pontuação que reflete o histórico financeiro de uma pessoa. Essa pontuação é calculada com base em informações contidas nos relatórios de crédito, que incluem dados sobre pagamentos em dia, dívidas pendentes e tempo de relacionamento com instituições financeiras. Quanto mais alto o score, maior a probabilidade de um indivíduo ser considerado um bom pagador.

Como o score de crédito é calculado

O cálculo do score de crédito varia entre as instituições, mas geralmente leva em consideração os seguintes fatores.

• Histórico de pagamentos: pontualidade no pagamento de contas e dívidas.

• Quantidade de dívidas: total de crédito utilizado em relação ao crédito disponível.

• Tempo de histórico de crédito: duração do relacionamento com instituições financeiras.

• Tipo de crédito utilizado: diversidade de produtos financeiros, como cartões de crédito e empréstimos.

Esses elementos se combinam para gerar um número que pode variar de 0 a 1.000, sendo que pontuações mais altas indicam menor risco de inadimplência.

O que significa ter um bom score?

Isso é crucial para obter melhores condições financeiras. Um score elevado não apenas facilita a aprovação de empréstimos, mas também possibilita taxas de juros mais baixas. Isso significa que, ao solicitar um financiamento, como o de um imóvel ou carro, os consumidores com scores altos têm mais chances de conseguir condições vantajosas.

Um bom score é geralmente considerado acima de 700. Nesse patamar, os consumidores podem acessar produtos financeiros com juros reduzidos e prazos mais flexíveis, tornando suas compras mais acessíveis.

É fundamental lembrar que, embora este seja um excelente indicativo, a aprovação final e as taxas de juros são sempre definidas pela política de risco da instituição financeira, que considera outros fatores além da pontuação.

Como a sua pontuação do score define a taxa de juros do mercado?

A taxa de juros que um consumidor irá pagar em um financiamento está diretamente ligada ao seu score de crédito. Instituições financeiras utilizam essa pontuação como um dos principais critérios para determinar o risco de conceder crédito.

• Score alto: taxas de juros mais baixas, pois o risco de inadimplência é considerado baixo.

• Score médio ou baixo: taxas de juros mais altas, refletindo maior risco para a instituição financeira.

Dessa forma, um score elevado pode resultar em economias significativas ao longo do tempo, especialmente em financiamentos de longo prazo, como a compra de imóveis.

Score para financiamento de veículos

Ao considerar a compra de um carro, consultar o score de crédito é uma etapa fundamental. Antes de financiar um carro, é importante verificar se a pontuação está em um nível favorável. Um bom score pode garantir taxas de juros mais acessíveis, tornando o financiamento mais viável e menos oneroso.

Além disso, muitas instituições financeiras oferecem condições especiais para clientes com scores altos, como prazos mais longos e menores exigências de entrada, facilitando ainda mais a aquisição do veículo desejado.

Dicas para aumentar o score

• Pague suas contas em dia: a pontualidade é um dos fatores mais importantes.

• Mantenha suas dívidas sob controle: evite utilizar todo o limite do seu cartão de crédito.

• Diversifique seu crédito: ter diferentes tipos de crédito pode ser benéfico.

• Revise seu relatório de crédito: verifique se há erros que possam estar afetando sua pontuação.